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中国银行股份有限公司浙江省分行与浙江东方集团浩业贸易有限公司、索日新能源股份有限公司信用证融资纠纷一审民事判决书

结案日期:2015年9月1日 案由:信用证融资纠纷 当事人:中国银行股份有限公司浙江省分行 浙江东方集团浩业贸易有限公司 索日新能源股份有限公司 案号:(2015)浙杭商外初字第27号 经办法院:浙江省杭州市中级人民法院

当事人信息

原告:中国银行股份有限公司浙江省分行。

诉讼代表人:郭心刚。

委托代理人:卢燎峰,浙江天册律师事务所律师。

委托代理人:陆之悦,浙江天册律师事务所律师。

被告:浙江东方集团浩业贸易有限公司。

法定代表人:严炜尔。

委托代理人:俞鸿卿。

被告:索日新能源股份有限公司。

法定代表人:吴海滨。

委托代理人:尤昌华。

诉讼记录

原告中国银行股份有限公司浙江省分行(以下简称中国银行浙江省分行)诉被告浙江东方集团浩业贸易有限公司(以下简称浩业公司)、索日新能源股份有限公司(以下简称索日公司)信用证融资纠纷一案,本院于2015年3月26日受理后,依法组成合议庭,于2015年5月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行浙江省分行的委托代理人陆之悦、被告浩业公司的委托代理人俞鸿卿、被告索日公司的委托代理人尤昌华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

案件基本情况

原告中国银行浙江省分行诉称,2013年12月26日,中国银行浙江省分行与浩业公司签订2013ASY043号《授信业务总协议》,约定中国银行浙江省分行为浩业公司提供叙作贷款、法人账户透支、银行承兑汇票、贸易融资、保函、资金业务等单项授信业务,授信期限为2013年12月26日至2015年12月31日。同日,中国银行浙江省分行与索日公司签订13ARD014号《最高额抵押合同》,约定索日公司以其所有的位于台州市路桥区路南街道永长路与3号路东北角(上张村)的国有土地使用权为中国银行浙江省分行与浩业公司签订的2013ASY043号《授信业务总协议》项下本金余额、利息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等在人民币2亿元范围内提供最高额抵押担保,并办理了抵押登记手续。根据上述《授信业务总协议》及《最高额抵押合同》,浩业公司分别于2014年12月29日、12月29日、12月30日、12月31日、12月31日向中国银行浙江省分行提交《进口押汇申请书》,又于2014年11月5日向中国银行浙江省分行提交《汇出汇款项下融资申请书》,中国银行浙江省分行据此为浩业公司办理了五笔进口押汇业务和一笔汇出汇款融资业务,且中国银行浙江省分行均已依约履行放款义务。但因浩业公司、索日公司涉及诉讼,影响到案涉合同项下义务的履行,故中国银行浙江省分行根据合同约定于2015年3月23日向浩业公司、索日公司寄送《宣布押汇提前到期函》,宣布案涉押汇款本息提前到期,浩业公司、索日公司应当归还全部押汇款本息。为此,中国银行浙江省分行诉请:1、判令浩业公司立即归还中国银行浙江省分行垫付的押汇款本金1312590.6美元、385000欧元,利息12883.51美元、3158.77欧元(暂算至2015年3月23日,此后按合同约定计算至实际履行完毕之日止),并自2015年3月23日起按合同约定支付罚息至实际履行完毕之日止;2、判令浩业公司支付中国银行浙江省分行为实现上述债权所支出的律师代理费人民币40000元;3、判令中国银行浙江省分行对索日公司名下的抵押物——位于台州市路桥区路南街道永长路与3号路东北角(上张村)的国有土地使用权行使优先权,经拍卖、变卖或折价后所得价款在最高额担保范围内优先清偿前述一、二项债务;4、本案诉讼费用由浩业公司、索日公司承担。

浩业公司辩称:对中国银行浙江省分行陈述的事实予以认可,希望其减免利息和罚息,律师费由中国银行浙江省分行自行承担。

索日公司辩称:同意浩业公司的意见。因中国银行浙江省分行未将催收通知寄送给索日公司,索日公司直至本案起诉时才知道浩业公司逾期还款,故中国银行浙江省分行要求索日公司承担逾期付款罚息不合理。

为证明自己的主张,原告中国银行浙江省分行提交了下列证据材料:一、《授信业务总协议》,证明中国银行浙江省分行向浩业公司提供授信业务事宜,双方签订协议,对具体权利义务作出约定。二、《最高额抵押合同》、《他项权证》,证明索日公司以其所有的国有土地使用权为浩业公司提供最高额抵押担保,中国银行浙江省分行取得索日公司提供的抵押物的他项权证。三、五组进口押汇业务材料(包括进口押汇申请书、进口押汇通知书、对外付款/承兑通知书)、一组汇出汇款融资业务材料(包括汇出汇款项下融资申请书、进口成交合同、境外汇款申请书、贸易融资发放通知书、放款凭证),证明根据浩业公司的申请,中国银行浙江省分行为浩业公司办理信用证押汇和汇出汇款押汇,并已依约放款的事实。四、《宣布押汇提前到期函》及寄送凭证,证明中国银行浙江省分行依约宣布案涉押汇款本息提前到期。五、委托代理合同、发票、付款凭证,证明中国银行浙江省分行为实现债权所支出的律师费用。六、计息清单,证明利息数额。对于上述证据,浩业公司和索日公司均表示没有异议。本院经审查,认为中国银行浙江省分行提交的证据具有真实性、合法性、关联性,能够证明案件事实,均予采信。

浩业公司、索日公司未提交证据。

根据上述有效证据和当事人在庭审中的陈述,本院审理查明: 2013年12月26日,中国银行浙江省分行与浩业公司签订2013ASY043号《授信业务总协议》,就中国银行浙江省分行将与浩业公司叙作贷款、贸易融资和保函业务,对双方的权利义务作出约定,其中贸易融资业务包括进口押汇等,授信期限为2013年12月26日至2015年12月31日。同日,中国银行浙江省分行与索日公司签订13ARD014号《最高额抵押合同》,约定索日公司为中国银行浙江省分行与浩业公司签订的2013ASY043号《授信业务总协议》项下债务的履行提供抵押担保;担保债权之最高额本金余额为人民币2亿元以及利息(包括利息、罚息、复利)、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用)等;抵押物为位于台州市路桥区路南街道永长路与3号路东北角(上张村)的国有土地使用权[路国用(2013)字第00198号]。2013年12月27日,双方办理了抵押登记手续,中国银行浙江省分行取得他项权证。

上述协议签订后,2014年11月、12月期间,浩业公司依据2013ASY043号《授信业务总协议》向中国银行浙江省分行分别提交了5份《进口押汇申请书》及相应材料、1份《汇出汇款项下融资申请书》及相应材料。《进口押汇申请书》中载明了进口业务有关内容、押汇币种和金额、押汇期限、利率与计结息、担保等内容,其中明确利率为押汇日前一个工作日(北京时间)9:00前从路透社获取的最新的3个月的LIBOR/HIBOR+330基点;如未按约定期限偿还押汇款项的,从逾期之日起按照逾期罚息利率计收罚息,直至清偿本息为止,罚息利率为原利率水平的基础上加收20%。《汇出汇款项下融资申请书》中载明了汇出汇款有关内容、融资币种和金额、融资期限、融资费用、利率和计结息、担保等内容,其中明确利率为融资日6个月的LIBOR/TIBOR+330基点;如未按约定期限偿还融资款项的,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期罚息利率计收罚息,直至清偿本息为止,罚息利率为原利率水平的基础上加收20%。根据浩业公司的上述申请,中国银行浙江省分行先后为浩业公司办理了如下进口押汇业务和汇出汇款项下融资业务: 1、2014年12月29日,浩业公司向中国银行浙江省分行提交的《进口押汇申请书》载明:信用证号码LC2700714002251,来单银行DBSSHKHH,来单编号807-15-0025198,单据金额284390.60美元;押汇币种和金额287390.60美元;押汇期限88天,自中国银行浙江省分行对外付款之日起连续计算。当日,中国银行浙江省分行对外付款287390.60美元,并向浩业公司出具《进口押汇通知书》,载明:汇票金额和押汇金额287390.60美元,押汇到期日2015年3月27日,押汇利率3.5566%。 2、2014年12月29日,浩业公司向中国银行浙江省分行提交的《进口押汇申请书》载明:信用证号码LC2700714001736,来单银行COBADEFF780,来单编号NUEEA301166115,单据金额385000.00欧元;押汇币种和金额385000.00欧元;押汇期限为88天,自中国银行浙江省分行对外付款之日起连续计算。当日,中国银行浙江省分行对外付款385000欧元,并向浩业公司出具《进口押汇通知书》,载明:汇票金额和押汇金额385000欧元,押汇到期日2015年3月27日,押汇利率3.35643%。 3、2014年12月30日,浩业公司向中国银行浙江省分行提交的《进口押汇申请书》载明:信用证号码LC2700714002665,来单银行ESUNTWTP,来单编号4NIAXLS000208,单据金额139200.00美元;押汇币种和金额139200.00美元;押汇期限为90天,自中国银行浙江省分行对外付款之日起连续计算。当日,中国银行浙江省分行对外付款139200美元,并向浩业公司出具《进口押汇通知书》,载明:汇票金额和押汇金额139200美元,押汇到期日2015年3月30日,押汇利率3.5566%。 4、2014年12月31日,浩业公司向中国银行浙江省分行提交的《进口押汇申请书》载明:信用证号码LC2700714000255,来单银行CCBCTWTP,来单编号4AQQW6100059212K,单据金额360000.00美元;押汇币种和金额360000.00美元;押汇期限为90天,自中国银行浙江省分行对外付款之日起连续计算。当日,中国银行浙江省分行对外付款360000美元,并向浩业公司出具《进口押汇通知书》,载明:汇票金额和押汇金额360000美元,押汇到期日2015年3月31日,押汇利率3.5551%。 5、2014年12月31日,浩业公司向中国银行浙江省分行提交的《进口押汇申请书》载明:信用证号码LC2700714000129,来单银行CCBCTWTP,来单编号4AQQW6100058212K,单据金额310000.00美元;押汇币种和金额310000.00美元;押汇期限为90天,自中国银行浙江省分行对外付款之日起连续计算。当日,中国银行浙江省分行对外付款310000美元,并向浩业公司出具《进口押汇通知书》,载明:汇票金额和押汇金额310000美元,押汇到期日2015年3月31日,押汇利率3.5551%。 6、2014年11月5日,浩业公司向中国银行浙江省分行提交的《汇出汇款项下融资申请书》载明:进口合同号码MC-12225-1CSH/ST,汇款金额216000.00美元;融资币种和金额216000.00美元;融资期限为6个月,到期日2015年5月4日。当日,中国银行浙江省分行对外付款216000美元,并向浩业公司出具《贸易融资发放通知书》,载明:融资余额216000美元,融资期限180天,融资利率3.827900%,融资到期日2015年5月4日。 2015年3月23日,中国银行浙江省分行向浩业公司、索日公司发送《宣布押汇提前到期函》,称由于浩业公司、索日公司涉及诉讼已影响到借款合同项下义务的履行,中国银行浙江省分行决定提前收回上述全部押汇本息。2015年3月24日,中国银行浙江省分行委托浙江天册律师事务所代理其与浩业公司、索日公司信用证融资(押汇)纠纷诉讼事宜。2015年3月26日,中国银行浙江省分行向本院提起本案诉讼,要求浩业公司立即归还押汇款本金共计1312590.6美元、385000欧元及支付利息,并要求索日公司对此承担抵押担保责任。同日,中国银行浙江省分行还另行起诉了浩业公司、索日公司偿付信用证垫款纠纷一案。中国银行浙江省分行为本案诉讼向浙江天册律师事务所支付了律师费人民币40000元。

裁判分析过程

本院认为:中国银行浙江省分行与浩业公司签订的《授信业务总协议》以及浩业公司向中国银行浙江省分行出具的《进口押汇申请书》、《汇出汇款项下融资申请书》系当事人真实意思表示,合法有效。根据双方之约定,中国银行浙江省分行向浩业公司提供包括进口押汇在内的贸易融资等授信业务,在授信期限内,中国银行浙江省分行依据浩业公司的申请先后为浩业公司办理了五笔进口押汇业务和一笔汇出汇款项下融资业务,中国银行浙江省分行因此对外付款共计1312590.6美元、385000欧元,浩业公司应当在约定的押汇(融资)到期日向中国银行浙江省分行偿还上述款项并支付相应的利息。同时,根据《授信业务总协议》第八条“违约事件及处理”第一款第7项“甲方(即浩业公司)与乙方(即中国银行浙江省分行)或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件”之约定以及第八条第二款“出现前款规定的违约事件时,乙方(即中国银行浙江省分行)有权视具体情形分别或同时采取下列措施:……宣布本协议、单项协议或甲方与乙方之间的其他协议项下尚未偿还的贷款、贸易融资款项及保函垫款本息和其他应付款项全部或部分立即到期……”之约定,因浩业公司与中国银行浙江省分行之间另有信用证垫款关系,浩业公司到期未支付信用证垫款,出现了上述约定的违约事项,故中国银行浙江省分行有权宣布以上押汇(融资)提前到期,浩业公司应当在该宣布的到期日归还中国银行浙江省分行对外垫付款项的全部本金并支付按约定利率计算的利息(如下表),逾期则应按照约定的罚息利率(即原利率水平的基础上加收20%)计付至全部款项还清之日止的逾期利息。

序号 本金 利率(年)

计算至2015年3月23日的利息 自2015年3月24日起算的罚息利率

USD287390.6 3.5566%

USD2384.98 4.26792%

EUR385000.00 3.35643%

EUR3015.19 4.027716%

USD139200.00 3.5556%

USD1141.43 4.26792%

USD360000.00 3.5551%

USD2915.18 4.26612%

USD310000.00 3.5551%

USD2510.30 4.26612%

USD216000.00 3.8279%

USD3169.50 4.59348%

合计

USD1312590.6EUR385000

USD12121.39EUR3015.19

此外,根据《授信业务总协议》第十三条第7款“除依法另行确定或当事人另有约定外,因本协议、单项协议的订立、履行及争议解决发生的费用(包括律师费用)由甲方(即浩业公司)承担”之约定,浩业公司对中国银行浙江省分行因提起本案诉讼主张其债权而支出的律师费人民币40000元也应当予以承担。浩业公司要求中国银行浙江省分行自行承担律师费的抗辩主张不成立。

索日公司与中国银行浙江省分行签订了《最高额抵押合同》,自愿以其享有的土地使用权作抵押,为浩业公司上述债务提供了最高额抵押担保,且办理了抵押登记手续,合法有效。根据约定,索日公司提供担保范围为主合同项下最高本金余额人民币2亿元及基于该本金产生的利息、实现债权费用等,本案中浩业公司的上述债务符合该担保范围,索日公司主张其对垫款利息不承担责任的抗辩不成立。中国银行浙江省分行要求索日公司承担相应的担保责任即要求对其提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求于法有据。

综上,中国银行浙江省分行提出的相应诉讼请求,本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十七条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条之规定,判决如下:

裁判结果

一、被告浙江东方集团浩业贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司浙江省分行垫款本金1312590.6美元、385000欧元、利息12121.39美元、3015.19欧元,并按每笔垫款的罚息利率(见前表)支付自2015年3月24日起至垫款实际清偿之日的逾期利息。

二、被告浙江东方集团浩业贸易有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司浙江省分行为实现本案债权支出的律师代理费用人民币40000元。

三、被告浙江东方集团浩业贸易有限公司未按期履行上述第一、二项债务时,原告中国银行股份有限公司浙江省分行有权对被告索日新能源股份有限公司所有的位于台州市路桥区路南街道永长路与3号路东北角(上张村)的国有土地使用权[土地证号:路国用(2013)字第00198号]以折价或以拍卖、变卖该财产的价款在最高额担保范围内优先受偿。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费人民币87513元,由浙江东方集团浩业贸易有限公司负担,索日新能源股份有限公司对此承担连带责任。

原告中国银行股份有限公司浙江省分行可于本判决书生效之日起十五日内来本院退费,被告浙江东方集团浩业贸易有限公司、索日新能源股份有限公司于本判决书生效之日起十日内向本院缴纳应负担的诉讼费(本院开户银行:工商银行湖滨支行;户名:浙江省杭州市中级人民法院;帐号:1202024409008802968)

如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提交副本,上诉于浙江省高级人民法院[在递交上诉状之日起先预缴上诉案件受理费人民币87513元(具体金额由浙江省高级人民法院确定,多余部分以后退还)。浙江省高级人民法院开户银行:中国农业银行杭州市西湖支行,户名:浙江省财政厅非税收入结算分户,帐号190001010400065750000515001。上诉期满七日后仍未交纳的,按自动撤回上诉处理]。

文尾

审 判 长  沈 斐

代理审判员  李洁瑜

人民陪审员  王建英

二〇一五年九月一日

书 记 员  季三云

法条

《中华人民共和国合同法》

第八条第一百零七条

《中华人民共和国物权法》

第二百零三条

《中华人民共和国担保法》

第四十六条第三十三条第五十九条第四十一条第五十七条

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》

第二十三条