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被告人段某某擅自设立金融机构一案刑事判决书

结案日期:2016年5月18日 案由:擅自设立金融机构罪 当事人:段某某 案号:(2015)长刑初字第179号 经办法院:山西省长子县人民法院

当事人信息

公诉机关长子县人民检察院。

被告人段某某,男,汉族,初中文化,农民。2015年7月9日因涉嫌犯擅自设立金融机构罪,被长子县公安局刑事拘留,同年7月22日经长子县人民检察院批准逮捕,同日由长子县公安局执行逮捕。现羁押长子县看守所。

诉讼记录

长子县人民检察院以长检公诉刑诉[2015]149号起诉书指控被告人段某某犯擅自设立金融机构罪,于2015年12月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。长子县人民检察院指派检察员李慧,书记员张静出庭支持公诉。被告人段某某到庭参加诉讼。本案经依法延期。本案报本院审判委员会讨论决定。现已审理终结。

案件基本情况

长子县人民检察院指控,2012年8月21日,被告人段某某注册成立了长子县融鑫农资有限公司,其任法定代表人,经营范围为化肥零售。2013年10月至2015年2月期间,被告人段某某未经中国银行业监督管理机构批准,擅自在长子县石哲镇杨树湾村开设商业金融储蓄所,通过发宣传单、口头宣传等方式向附近村民宣传存款业务,并以该公司名义开展吸收存款、发放贷款业务。2015年3月,其所经营的储蓄所被长子县处置非法集资领导组办公室等部门联合检查后,被告人段某某承诺不再向周围村民集资,但2015年5月23日,被告人又以该公司名义吸收王某某存款1万元。自2013年10月至2015年6月,被告人段某某通过其设立的储蓄所吸收存款共计665900元,发放贷款共计541200元。

针对上述事实,公诉机关当庭出示并宣读了受案登记表、案件移交函、户籍证明、营业执照、融鑫农资有限公司贷款合同、情况说明等书证;证人段某甲、刘某某等的证言及被告人段某某的供述与辩解等证据。据此认为,被告人段某某未经批准擅自设立金融机构,并从事存贷款业务,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十四条第一款之规定,应当以擅自设立金融机构罪追究其刑事责任。请依法判处。

被告人段某某对起诉书指控的事实及罪名无异议。

经审理查明,2012年8月21日,被告人段某某注册成立了长子县融鑫农资有限公司,其任法定代表人,经营范围为化肥零售。2013年10月至2015年2月期间,被告人段某某未经中国银行业监督管理机构批准,擅自在长子县石哲镇杨树湾村开设商业金融储蓄所,通过发宣传单、口头宣传等方式向附近村民宣传存款业务,并以该公司名义开展吸收存款、发放贷款业务。2015年3月,其所经营的储蓄所被长子县处置非法集资领导组办公室等部门联合检查后,被告人段某某承诺不再向周围村民集资,但2015年5月23日,被告人又以该公司名义吸收王某某存款1万元。自2013年10月至2015年6月,被告人段某某通过其设立的储蓄所吸收存款共计665900元,发放贷款共计541200元,其中407000元已由存款人取回。

上述事实,有下列经庭审举证、质证的证据证实,本院予以确认。 1、书证长子银监移字[2015]1号案件移送函、关于移交长子融鑫农资公司开展调查的函、关于对长子融鑫农资公司开展调查的函、受案登记表、立案决定书,证明案件来源。 2、书证户籍证明,证明被告人段某某的身份情况。 3、书证营业执照复印件、长子县融鑫农资有限公司最新消息(宣传单),证明长子县融鑫农资有限公司的住所是长治市长子县丹朱镇庆丰村,法定代表人:段某某;注册资本:叁万元;成立时间:2012年8月21日,营业期限:2012年08月21日至2016年08月19日;经营范围:化肥零售。同时该公司的在宣传单中称:融鑫农资有限公司在杨树湾村西路南设立商业金融储蓄所,存款利率:一年期限利率按百分之八结算,不满一年按银行活期利率结算;三年期限按利率百分之八点八结算,不满三年按一年的利率计算;五年期限按利率百分之十结算,不到五年按三年期利率结算。本公司以存款自愿取款自由为原则。并对营业时间、存取方式等进行了也进行了相应宣传。 4、长治银监分局长子监管办事处证明,证明位于长子县王峪办事处杨树湾村的“长子县融鑫农资公司”办理银行业存贷款业务未经各级“中国银行业监督管理机构”批准,属非法从事银行业业务。 5、长子县融鑫农资有限公司存贷名单及数额表、长子县融鑫农资有限公司储蓄存单复印件53支,证明截至日期是2015年3月3日,长子县融鑫农资有限公司吸收存款共计655900元。 6、承诺书,证明2015年3月9日,段某某作为长子县融鑫农资有限公司的法定代表人向长子县金融办承诺,从今以后遵守长子县金融办规定,再不向周围村民集资。 7、退款计划,证明2015年3月3日,长子县融鑫农资有限公司向县金融办出具退款计划,表示于2015年10月底向村民退还所有的集资款635900元。 8、书证长子县融鑫农资有限公司借款合同、借款申请书、担保书、借据,证明长子县融鑫农资有限公司发放贷款515000元。 9、书证借条2支,证明通过借条的形式段某某发放贷款9200元。 10、证人段某甲的询问笔录,证明长子县融鑫农资有限公司法人代表是其父亲段某某,融鑫农资有限公司经营存款和贷款业务,往这里存钱一年定期的利率是8.0%,三年定期是8.8%,活期为0.35%,贷款的月息是2.1%。存贷业务其和其父亲段某某都负责。融鑫农资有限公司有长子县工商局颁发的营业执照,经营范围是化肥零售。融鑫农资有限公司是通过其和其父亲段某某在王峪各个村上给村民发放宣传单进行宣传的,宣传单是粉红色的纸质传单,标题是“长子县融资农资有限公司最新消息”,包括有融鑫农资有限公司在杨树湾村西路南设立商业金融储蓄所、存款利率、存款原则及营业时间等内容。融鑫开业时,大约印了五百份,后来都发完了。融鑫农资有限公司就是在王峪周边给村民发放宣传单宣传,公司门面没有悬挂过“商业储蓄所”的字样的标识牌或横幅。融鑫农资有限公司自2013年10月开业以来,共吸收665900元,3月份以前就退还给安某某、鲍某某的各一万元没有显示,还有王某某于5月份存入一万元,没几天就取走了。放出贷款共541200元,其中田某某于2014年10月2日借贷的10000元、刘某甲于2015年2月14日借贷的2000元、刘某乙于2014年9月1日、10日借贷的3000元、2000元均已还给其公司,由于借款合同己解除,合同当时就己撕毁。 11、证人李某某的询问笔录,证明融鑫农资有限公司的法人代表是段某某,他儿子段某甲在那里给他照看门面,信贷员有其和刘某某,具体开业时间其不清楚,其是2014年2、3月份去那里的。融鑫的营业内容就是存钱和放贷,当时是段某某来找其说:“反正你闲着也是闲着,你来这跑业务吧,有人存款贷款都行,每月给你八百元基本工资,办业务还有手续费”,其就同意了。其没有注意过融鑫农资有限公司的营业执照,只是听晚胜说融鑫农资有限公司有长子县工商局发放的营业执照,证件齐全。工资发到了今年2月份,2015年3月份以后就没有再给其发过工资。段某某口头上给村民说过这里能存能贷。 12、证人刘某某的询问笔录,证明2014年1月份至2015年4月份,其在融鑫农资有限公司当业务员。融鑫农资有限公司的法人代表是段某某,他儿子段某甲也在那里负责,业务员有其和李某某。融鑫这里经营的业务是存放贷款。2013年年底段某某找到其说:“来我这里当业务员吧,给我跑跑存款贷款业务,每月给你一千六百块钱的工资,每办一笔一万块钱的业务给你5块钱的手续费”,于是其就答应来融鑫当业务员了。其总共为融鑫办过大约二三十笔存贷业务,具体记不清了。工资其在的时候都给其按每月一千六百块钱发着,手续费没统计过。其没有注意过融鑫的营业执照。其去的时侯己经有很多村民在融鑫办理存贷业务了,段某某顶多口头上宣传宣传这里能存能贷,除此之外也没什么。 13、证人常某某、龚某某的询问笔录,证明2015年6月18日,长子县工商局、金融办、人行、银监办对融鑫农资公司检查时,核查出自2015年3月4日后,该公司吸收存款635900元,已退293000元,并查出融鑫提供的吸收存款表外还有鲍某某一万元,安某某一万元两笔,但已于2015年3月4日前退还储户,工商局移交的退款表与总表不符。在检查中还发现融鑫公司作出退款承诺后仍有向村民王某某吸收存款行为,后将此案于2015年6月19日移交至长子县公安局。 14、证人刘某丙(储户刘某丁的儿子)的询问笔录,证明融鑫公司的老板是段某某,其父亲刘某丁在2014年10月份左右向融鑫农资公司存过2万元钱,2015年春天的时候取出来了。 15、证人侯某某(王某某的妻子)的询问笔录,证明2014年3月份,其向融鑫农资公司存入4000元钱,2015年五六月份左右,其把这个钱取出来了。 16、证人张某某、刘某戊、安某甲、张某甲、鲍某某、田某甲、田某乙、刘某戌、冯某某、王某甲、宋某某、王某乙、王某某、李某甲只的询问笔录与李某甲只的欠条2支及长子县融鑫农资有限公司储蓄存单(支取作废),证明张某某已将所存2万元取回;刘某戊已将所存2.9万元取回;安某某已将所存1万元取回;张某甲已将所存0.5万元取回;鲍某某已将所存1万元取回;田某甲已将所存7万元取回;田某乙已将所存1万元取回;刘某戌已将所存6万元取回;冯某某已将所存2.5万元取回;王某甲已将所存1万元取回;宋某某已将所存1万元取回;王某乙已将所存4万元取回;李某甲只所存2万元已转由郭某某、刘某壬偿付;刘某丁已将所存2万元取回;侯某某已将所存0.4万元取回;王某某已将所存6.4万元取回,以上共计40.7万元。 17、证人孙某某的询问笔录及储蓄存单,证明其向融鑫农资公司所存的1万元到期后又转存到了该公司,现其未取该款。 18、证人赵某某的询问笔录及储蓄存单,证明其向融鑫农资公司所存的2万元到期后又转存到了该公司,现其未取该款。 19、被告人段某某的讯问笔录,证明融鑫农资有限公司是2013年10月份开业的,其是老板,信贷员有其儿子段某甲、东李村李某某、安泽县杜村乡郭庄刘某某。融鑫农资有限公司主要经营业务是吸收存款和放出贷款,一年期存款的利息是百分之八,三年期存款利息是百分之八点八,五年期的利息是百分之十;放出贷款的月息是百分之二点一。2015年3月份长子县金融办责令其退还吸收的存款。储户存款时给他们开具了存单,其退还存款后,就把他们的存单收回了。融鑫农资有限公司有长子县工商局颁发的营业执照,经营范围是化肥零售,公司办理存贷业务没有经过金融部门的审批。其和其儿子段某甲在王峪各个村上给村民发放宣传单来宣传融鑫农资有限公司的,宣传单是粉红色的纸质宣传单,标题是“长子县融鑫农资有限公司最新消息”,包括融鑫农资有限公司在杨树湾村西路南设立商业金融储蓄所、存款利息、存款原则及营业时间等内容。融鑫农资有限公司的存单是其模仿信用社的样式设计的,在长子县城华中华商城对面的打印店印刷的。在宣传单上写着其在杨树湾开设了储蓄所是其编写的。其没有在门面上挂储蓄所的牌匾。

裁判分析过程

本院认为,被告人段某某未经批准擅自设立金融机构,并从事存贷款业务,其行为已构成擅自设立金融机构罪。公诉机关指控罪名成立。案发后,被告人段某某能如实供述其犯罪事实,对其可依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十四条第一款,第六十七条第三款之规定,判决如下:

裁判结果

被告人段某某犯擅自设立金融机构罪,判处有期徒刑一年,并处罚金20000元。

(刑期从判决执行之日计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2015年7月9日起至2016年7月8日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳。)

如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向长治市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本八份。

文尾

审 判 长  平志刚

人民陪审员  姚素青

人民陪审员  韩小芳

二〇一六年五月十八日

书 记 员  张 瑞

法条

《中华人民共和国刑法》

第一百七十四条第一款第六十七条第三款