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宋某甲、刘某甲、应某某、廖某某、曾某某、刘某乙、郑某某、王某某被控骗取贷款罪一审刑事判决书

结案日期:2015年8月3日 案由:伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪 操纵上市公司罪 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪 当事人:刘某乙 曾某某 应某某 王某某 廖某某 宋某甲 成都展博汽车销售服务有限公司 刘某甲 郑某某 罗某某 案号:(2015)青羊刑初字第241号 经办法院:成都市青羊区人民法院

当事人信息

公诉机关成都市青羊区人民检察院。

被告单位:成都展博汽车销售服务有限公司。

诉讼代表人唐某某。

诉讼代表人刘春联。

辩护人廖真勇,四川经川律师事务所律师。

被告人宋某甲。2014年7月21日因涉嫌骗取贷款罪被公安机关取保候审。

辩护人刘钟,四川经川律师事务所律师。

被告人刘某甲。

辩护人王浩、杨钊,均系四川明炬律师事务所律师。

被告人应某某。

辩护人黄强,四川维信律师事务所律师。

辩护人黄凌一,四川经川律师事务律师。

被告人廖某某。2014年5月1日因涉嫌骗取贷款罪被公安机关刑事拘留,2014年6月5日被取保候审。

被告人曾某某,原成都展博汽车销售服务有限公司内勤部员工。2014年5月1日因涉嫌骗取贷款罪被公安机关刑事拘留,2014年6月5日被取保候审。

被告人刘某乙。2014年5月1日因涉嫌骗取贷款罪被公安机关刑事拘留,2014年6月5日被取保候审。

被告人郑某某。2014年5月1日因涉嫌骗取贷款罪被公安机关刑事拘留,2014年6月5日被取保候审。

辩护人彭建明,四川棠湖律师事务所律师。

被告人王某某。2014年5月1日因涉嫌骗取贷款罪被公安机关取保候审。

被告人罗某某。2014年7月15日因涉嫌伪造公司印章罪被公安机关取保候审。

诉讼记录

成都市青羊区人民检察院以成青检公诉刑诉(2015)第62号起诉书指控被告单位成都展博汽车销售服务有限公司;被告人宋某甲、刘某甲、应某某、廖某某、曾某某、刘某乙、郑某某、王某某被控骗取贷款罪;被告人罗某某被控伪造国家机关印章罪及伪造企业、公司、事业单位印章一案,于2015年2月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。被告单位诉讼代表人、被告人及其辩护人均到庭参加了诉讼。成都市青羊区人民检察院指派检察员王微、代理检察员张振华出庭支持公诉。现已审理终结。

案件基本情况

成都市青羊区人民检察院指控,成都展博汽车销售服务有限公司(以下简称“展博公司”)成立于2012年7月17日,注册资本500万元,公司住所:成都市高新区芳草街,公司实际办公地为成都市青羊区成飞大道青羊工业园,经营范围为销售汽车(不含九座以下乘用车)、汽车零配件、摩托车及配件;汽车美容服务。公司股东分别为成都鑫鼎民融投资有限公司(法定代表人为徐某,系宋某甲之妻)、唐某某、刘某甲、法定代表人为唐某某,实际控制人为宋某甲。 2012年8月至2013年5月,被告人宋某甲找人伪造成都市联达融资担保有限公司的印章,并冒用成都市联达融资担保有限公司(以下简称“联达公司”)的名义先后与中国工商银行成都东大支行、中国工商银行成都草市支行、中国农业银行成都锦江支行签订合作担保协议,从而使“展博公司”获得了上述银行为客户购买汽车提供担保和代为办理购车贷款分期还款业务的资格。 2012年9月,“展博公司”开始开展为购车客户提供担保和办理购车贷款分期还款业务。为使客户的购车贷款分期还款申请获得银行批准,被告人刘某甲根据宋某甲的安排指使被告人应某某、廖某某、曾某某、刘某乙、郑某某等人伪造客户资料。被告人应某某、廖某某、曾某某、刘某乙、郑某某则向被告人罗某某定做伪造的相关国家机关、公司、企业、事业单位的印章,虚构客户的居住证明、收入证明、结婚证、银行流水单和担保协议等资料,由此产生的相关费用经被告人刘某甲、应某某签字批准后,由被告人王某某予以报销。2014年4月30日,成都市公安局温江区分局民警依法对“展博公司”位于本市青羊区的办公室进行搜查,查获伪造的国家机关印章730枚,公司、企业、事业单位印章2277枚。

经鉴定,“展博公司”向中国农业银行成都锦江支行提交贷款申请250笔,获取贷款本金6321.20万元;向中国工商银行成都东大支行提交贷款申请857笔。获取贷款本金12594.60万元;向中国工商银行成都草市支行提交贷款申请471笔。获取贷款本金6839.20万元。

为支持指控事实成立,公诉机关当庭出示并宣读了公安机关到案经过、被告人供述、证人证言、书证等。公诉机关认为,被告单位成都展博汽车销售服务有限公司和被告人宋某甲、刘某甲、应某某、廖某某、曾某某、刘某乙、郑某某、王某某以欺骗手段取得银行贷款,情节严重,其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定,应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人罗某某伪造国家机关印章,其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款之规定,应当以伪造国家机关印章罪追究其刑事责任。被告人罗某某伪造企业、公司、事业单位印章,其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百八十条第二款之规定,应当以伪造企业、公司、事业单位印章罪追究其刑事责任。

针对起诉书指控,被告单位“展博公司”对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见。其辩护人对公诉机关指控“展博公司”犯骗取贷款罪不持异议,但认为被告单位行为的社会危害性较小,没有给银行资金造成损失,也没有改变贷款用途,未增加贷款风险。从另外一个方面讲,被告单位的行为促进了经济发展还对社会有益。被告单位伪造的是次要材料,对保障贷款安全没有实际意义,不影响贷款人的还款能力。被告单位的行为在社会中较为普遍,绝大多数未被追究刑事责任,且归案后认罪态度较好,希对其从轻处罚的辩护意见。

被告人宋某甲对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见,提出自己的法律意识淡薄,且尚未给银行造成损失,希望从轻处罚的辩解意见。其辩护人对公诉机关指控宋某甲犯骗取贷款罪不持异议,提出被告人宋某甲有自首情节,且为初犯,无前科,希望对其判处缓刑。

被告人刘某甲对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见。其辩护人对公诉机关指控刘某甲犯骗取贷款罪不持异议,提出被告人刘某甲在犯罪活动中系从犯,在实际业务中也没有指使他人私刻印章,在归案后如实供述其行为,系坦白;其家庭情况困难,希对其从轻处罚的辩护意见。

被告人应某某对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见,提出自己因法律意识淡薄而走错了路,之后积极配合公安调查,认真悔改错误,且为初犯,希望对自己从轻处罚的辩解意见。其辩护人对公诉机关指控应某某犯骗取贷款罪不持异议,提出被告人应某某在犯罪活动中系从犯,为受公司指派,本案未造成实际损失,被告人应某某为初犯,偶犯,希对其从轻处罚的辩护意见。

被告人廖某某对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见,提出自己的法律意识淡薄希望从轻处罚的辩解意见。

被告人曾某某对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见,提出希望从轻处罚的辩解意见。

被告人刘某乙对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见。

被告人郑某某对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见,提出自己已知错,希望从轻处罚的辩解意见。其辩护人对公诉机关指控应某某犯骗取贷款罪不持异议,提出被告人郑某某在犯罪活动中系从犯,系初犯,偶犯,且现有身孕,希对其从轻处罚的辩护意见。

被告人王某某对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见。提出自己以前不懂法,现在家庭情况困难,希望从轻处罚的辩解意见。

被告人罗某某对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见,提出希望从轻处罚的辩解意见。

经审理查明,“展博公司”成立于2012年7月17日,注册资本500万元,公司住所:成都市高新区芳草街,公司实际办公地为成都市青羊区成飞大道青羊工业园,经营范围为销售汽车(不含九座以下乘用车)、汽车零配件、摩托车及配件;汽车美容服务。公司股东分别为成都鑫鼎民融投资有限公司(法定代表人为徐某,系宋某甲之妻)、唐某某、刘某甲,法定代表人为唐某某,实际控制人为宋某甲。 2012年上半年,被告人宋某甲了解到可以做汽车经销商按揭分期业务,根据银行的入围要求,需要找一家融资担保公司做银行风险保障的兜底担保。2012年8月至2013年5月,被告人宋某甲找人伪造成都市联达融资担保有限公司的印章,并冒用成都市联达融资担保有限公司的名义先后与中国工商银行成都东大支行、中国工商银行成都草市支行、中国农业银行成都锦江支行签订合作担保协议,以取得在上述银行代客户办理提交购车贷款分期还款业务的入围,从而使“展博公司”获得了上述银行为客户购买汽车提供担保和代为办理购车贷款分期还款业务的资格。 2012年9月,“展博公司”开始开展为购车客户提供担保和办理购车贷款分期还款业务。具体业务流程为:“展博公司”在上述三家银行获得了为客户购买汽车提供担保和代为购车贷款分期还款业务的资格后,在上述三家银行设立了50-100万不等的保证金账户,用于为向购车客户提供担保。在客户逾期不能归还贷款时,由“展博公司”用保证金代客户垫付。并冒用“联达公司”的名义和资料为其提供再担保。客户在“展博公司”购买汽车并申请贷款分期还款业务后,展博公司到车商处全款提取车辆,并将整车抵押给银行。客户向提供银行贷款所需要的各种资料,在银行完成审批后放款至“展博公司”账户,客户每月向银行指定账户按期还款。“展博公司”在办理上述业务时,根据车型不同向购车客户收取2%-2.5%不等的手续费。在上述环节中,为使客户的购车贷款分期还款申请获得银行批准,被告人刘某甲根据宋某甲的安排指使被告人应某某、廖某某、曾某某、刘某乙、郑某某等人伪造客户资料。被告人应某某、廖某某、曾某某、刘某乙、郑某某则向被告人罗某某定做伪造的相关国家机关、公司、企业、事业单位的印章,虚构客户的居住证明、收入证明、结婚证、银行流水单和担保协议等资料,由此产生的相关费用经被告人刘某甲、应某某签字批准后,由被告人王某某予以报销。被告人罗某某接到应某某等人刻章的要求后找到蒋某某(另处),由蒋某某伪造各种假冒印章,罗某某从中赚取差价。2014年4月30日,成都市公安局温江区分局民警依法对“展博公司”位于本市青羊区的办公室进行搜查,查获伪造的国家机关印章730枚,公司、企业、事业单位印章2277枚。

经鉴定,“展博公司”向中国农业银行成都锦江支行提交贷款申请250笔,获取贷款本金6321.20万元;向中国工商银行成都东大支行提交贷款申请857笔。获取贷款本金12594.60万元;向中国工商银行成都草市支行提交贷款申请471笔。获取贷款本金6839.20万元。

认定上述事实的有:公安机关接受刑事案件登记表、到案经过、报案材料,报案笔录;被告人宋某甲、刘某甲的供述;被告人应某某、刘某乙、曾某某、郑某某、廖某某、王某某的供述;被告人罗某某的供述;证人代某某的证词、证人熊某某、张某某、王某、万某的证词、证人胡某、唐某某的证词;犯罪嫌疑人蒋某某的供述及其涉嫌伪造印章案材料;成都鼎鑫民融投资有限公司工商档案资料,展博公司工商档案;搜查笔录、扣押决定书及扣押清单等展博公司财物电脑中提取的工资财物资料,农行锦江支行、工商银行草市支行及工商银行东大支行提供的展博公司购车贷款专项商户分期业务资料、农行锦江支行及工商银行草市支行提供的展博公司与联达公司的担保合作协议;展博公司内查获印章印模、伪造印章报销账目登记凭证、嫌疑人QQ通讯记录;辨认笔录、司法鉴定检验报告书。上述证据经庭审质证,查证属实,本院予以确认。 2015年3月10日,工商银行东大支行出具情况说明,证实截止2015年2月末,“展博公司”在剩余按揭贷款中未正常还款占比5.9%,暂未对银行资金造成损失。 2015年4月27日工商银行草市支行出具情况说明,证实截止2015年3月31日,“展博公司”未正常还款占比3.97%。 2015年5月14日,农业银行锦江支行出具情况说明,证实截止2015年4月30日,“展博公司”逾期贷款余额716.7万元。

上述事实各银行出具的情况说明予以证实,经庭审质证,本院予以确认。

在本案审理过程中被告人郑某某主动交纳罚金15000元;被告人曾某某主动交纳罚金14000元;被告人罗某某主动退出违法所得20000元。被告人王某某主动交纳罚金15000元。被告人廖某某主动交纳罚金14000元。被告人刘某乙主动交纳罚金15000元。

“展博公司”、被告人宋某甲主动退出1436000元。同时,被告人宋某甲家属李某主动将其所有的位于本市青羊区的房屋交由我院处置,用于帮助“展博公司”及宋某甲缴纳罚金,并出具了公证书。被告人宋某甲家属宋某主动将其所有的位于本市新都区的房屋交由我院处置,用于帮助“展博公司”及宋某甲缴纳罚金,并出具了声明书。

上述事实有本院退赃收据、房屋产权证及国土证、公证书、购房合同及声明书等证据予以证实。经庭审质证,本院予以确认。

另查明被告人刘某乙于2015年6月9日诞下一男婴,并向本院提交了出生医学证明,经庭审质证,查证属实,本院予以确认。

被告人郑某某于2015年7月22日诞下一男婴,并向本院提交了出生医学证明,经庭审质证,查证属实,本院予以确认。

裁判分析过程

本院认为,被告单位“展博公司”的股东和管理层在事实上就伪造印章、修改资料等方式以骗取银行贷款方面达成合意,形成了由实际控制人宋某甲指示,公司副总刘某甲实际执行,内勤部主管应某某、内勤部员工廖某某、曾某某、刘某乙、郑某某和出纳王某某具体操作的严密骗取银行贷款的体系。被告单位“展博公司”构成骗取贷款罪,被告人宋某甲、刘某甲、应某某系直接负责的主管人员;被告人廖某某、曾某某、刘某乙、郑某某、王某某系直接责任者,均应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人罗某某伪造国家机关印章,其行为已构成伪造国家机关印章罪;被告人罗某某伪造企业、公司、事业单位印章,其行为已构成伪造企业、公司、事业单位印章罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚,罪名成立,本院予以支持。被告人宋某甲主动到公安机关接受调查,系自首,可以从轻处罚。被告人罗某某在伪造企业、公司、事业单位印章和国家机关印章的犯罪活动中起次要作用,系从犯,可从轻处罚。关于“展博公司”辩护人提出希望对“展博公司”从轻处罚的意见本院予以采纳。关于被告人宋某甲的辩护人提出的辩护意见本院予以采纳。关于被告人刘某甲、应某某、郑某某的辩护人提出三被告人系从犯的辩护意见,本院不予采纳。其余的辩护意见与审理查明的事实相符,本院予以采纳。在量刑时,根据被告人宋某甲、刘某甲、应某某、廖某某、曾某某、刘某乙、郑某某、王某某在犯罪活动中各自所处的地位和所起的所用,对上述被告人确定相应的刑罚。被告人宋某甲、郑某某、廖某某、曾某某、王某某、罗某某、刘某乙主动缴纳罚金,均可酌情从轻处罚。被告人宋某甲的家属李某主动将其所有的位于本市青羊区的房屋交由我院处置,用于帮助“展博公司”及宋某甲缴纳罚金;被告人宋某甲的家属宋某乙主动将其所有的位于本市新都区的房屋交由我院处置,用于帮助“展博公司”及宋某甲缴纳罚金。上述行为本院予以确认,根据该情节,可酌情对被告人宋某甲从轻处罚。本案被告人认罪态度较好,可酌情从轻处罚。关于被告人各自的辩解意见,本院予以采纳。根据被告人宋某甲、廖某某、曾某某、刘某乙、郑某某、王某某、罗某某的犯罪情节和悔罪表现,对其判处缓刑没有再犯罪的危险,且对所居住的社区没有重大不良影响,可宣告缓刑。综上,为打击犯罪,维护良好的社会金融秩序,依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二百八十条第一款、第二百八十条第二款、第二十五条、第二十七条、第三十条、第三十一条、第六十一条、第六十七条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条、第七十三条之规定,判决如下:

裁判结果

一、被告单位成都市展博汽车销售服务有限公司犯骗取贷款罪,判处罚金2500000元。

(罚金限于本判决生效之日起十日内向本院缴付)。

二、被告人宋某甲犯骗取贷款罪,判处有期徒刑一年,缓刑二年,并处罚金10000元。 (缓刑考验期从判决确定之日起计算)。

(罚金限于本判决生效之日起十日内向本院缴付)。

三、被告人刘某甲犯骗取贷款罪,判处有期徒刑一年零四个月,并处罚金70000元。

(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2014年5月1日起至2015年8月31日止)。

(罚金限于本判决生效之日起十日内向本院缴付)。

四、被告人应某某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑一年零四个月,并处罚金30000元。

(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2014年5月1日起至2015年8月31日止)。

(罚金限于本判决生效之日起十日内向本院缴付)。

五、被告人廖某某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑十个月,缓刑一年零六个月,并处罚金15000元。 (缓刑考验期从判决确定之日起计算)。

(罚金限于本判决生效之日起十日内向本院缴付)。

六、被告人曾某某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑十个月,缓刑一年零六个月,并处罚金15000元。 (缓刑考验期从判决确定之日起计算)。

(罚金限于本判决生效之日起十日内向本院缴付)。

七、被告人刘某乙犯骗取贷款罪,判处有期徒刑十个月,缓刑一年零六个月,并处罚金15000元。 (缓刑考验期从判决确定之日起计算)。

(罚金限于本判决生效之日起十日内向本院缴付)。

八、被告人郑某某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑十个月,缓刑一年零六个月,并处罚金15000元。 (缓刑考验期从判决确定之日起计算)。

(罚金限于本判决生效之日起十日内向本院缴付)。

九、被告人王某某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑十个月,缓刑一年零六个月,并处罚金15000元。 (缓刑考验期从判决确定之日起计算)。

(罚金限于本判决生效之日起十日内向本院缴付)。

十、被告人罗某某犯伪造国家机关印章罪,判处有期徒刑七个月,犯伪造企业、公司、事业单位印章罪,判处有期徒刑七个月,数罪并罚,决定执行有期徒刑一年,缓刑二年。 (缓刑考验期从判决确定之日起计算)。

十一、被告人罗某某违法所得20000元予以没收。

如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉,书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本一份。

文尾

审 判 长  朱传明

人民陪审员  李蓉

人民陪审员  严清

二〇一五年八月三日

书 记 员  胡科

法条

《中华人民共和国刑法》

第七十二条第七十三条第三十一条第一百七十五条之一第二百八十条第一款第二十七条第二十五条第五十三条第六十七条第二百八十条第二款第六十四条第六十九条第六十一条第五十二条第三十条